Jaunākās finanšu tehnoloģijas (sauktas arī par FinTech) ir izraisījušas plašu rezonansi ne tikai finanšu institūciju, bet arī uzņēmēju vidū. Lai palīdzētu mazo un vidējo uzņēmumu vadītājiem atrast piemērotākos, uzņēmums Capitalia izveidojis sarakstu ar lietderīgākajiem finanšu tehnoloģiju risinājumiem, kuri pieejami Baltijas valstīs.
FinTech pakalpojumi iedalīti 5 kategorijās – starptautiskie maksājumi, maksājumu sistēmas, rēķinu apstrāde, e-komercijas produkti un ikdienas finanšu pakalpojumi.
#1/20
Starptautiskie maksājumi:
TRANSFERGO
Pakalpojums: Transfergo piedāvā starptautiskus pārskaitījumus uz 44 valstīm visā pasaulē, kuri savu galamērķi sasniedz vienas dienas laikā.
Izmaksas: Par katru pārskaitījumu tiek ieturēta fiksēta maksa – 0.99 EUR, kā arī komisija par valūtas konvertāciju 0,2%-0,65% apmērā.
Ierobežojumi: Sadarbības partneri var dot priekšroku komercbanku maksājumiem.
Secinājums: Ērts un vienkāršs risinājums, tomēr būtu vēlams precīzāks valūtas konvertācijas kursa atspoguļojums.
#2/20
TRANSFERWISE:
Pakalpojums: TransferWise piedāvā alternatīvu maksājumu sistēmu, kas ļauj veikt pārskaitījumus dažādās valūtās uz 59 valstīm, par krietni izdevīgāku samaksu kā komercbankas. Līdzīgi kā Transfergo, pārskaitījumi tiek apstrādāti vienas dienas laikā.
Izmaksas: Lai klientiem piedāvātu iespējami caurspīdīgu cenu aprēķinu, izmaksas noteiktas 0,5% apmērā no pārskaitījuma summas.
Ierobežojumi: Sadarbības partneri var dot priekšroku komercbanku maksājumiem.
Secinājums: Risinājums uzņēmumiem, kuri regulāri veic maksājumus sadarbības partneriem ārzemēs.
#3/20
Ikdienas pakalpojumi:
Scoro
Pakalpojums: Scoro piedāvā platfomu, kas ļauj uzņēmuma darbiniekiem efektīvāk plānot savu laiku. Platformā iekļauti vairāki rīki – uzdevumu un projektu plānotāji, klientu kartiņas, kalendārs, kā arī atskaišu formas. Šie un vēl citi rīki apvienoti viegli uztveramā un vienkārši lietojamā programmā.
Izmaksas: Vienreizēja platformas uzstādīšanas maksa ir 799 EUR, kā arī jāsedz mēneša apkalpošanas maksa no 19 līdz 49 EUR apmērā.
Ierobežojumi: Līdzīgi kā citām šāda tipa platformām, nepieciešams tās lietošanā iesaistīt visus uzņēmuma darbiniekus, lai pilnībā izmantotu sniegtās iespējas.
Secinājums: Rīks ikdienas darbu organizēšanai, ja kompānija nav izstrādājusi savu iekšējo procesu sistēmu pati.
#4/20
Weststein
Pakalpojums: Westein piedāvā debetkarti, kura speciāli pielāgota mazo un vidēju uzņēmumu vajadzībām. Karte ir paredzēta maksājumiem par kompānijas ikdienas izdevumiem, degvielu, komandējumiem, u.c. Westein karte piedāvā iespēju noteikt konkrētu summu, kuru iespējams tērēt, kā arī atvieglo izdevumu uzraudzību.
Izmaksas: Kartes mēneša maksa ir 14,99 EUR apmērā, tomēr jārēķinās ar papildus izmaksām par dažādiem pakalpojumiem, piemēram, skaidras naudas izņemšanu.
Ierobežojumi: Karte jāpapildina izmantojot veikalos nopērkamus kuponus vai e-maka sistēmu.
Secinājums: Viegli lietojama alternatīva komercbanku piedāvātajām kartēm, tomēr jāuzmanās no papildu izmaksām, kas saistītas ar citiem pakalpojumiem.
#5/20
Paysera
Pakalpojums: PaySera ir izstrādājusi tiešsaistes maksājumu platformu, kura apvieno vairākus noderīgus FinTech risinājumus. Sistēma ļauj automatizēt maksājumus uz ārzemēm, veikt valūtas maiņu un pat biļešu pārdošanu.
Izmaksas: Pilnas kompānijas sniegto pakalpojumu izmaksas varat iegūt uzņēmuma mājaslapā.
Ierobežojumi: Pārskaitījumi uz citiem PaySera kontiem notiek acumirklī, tomēr maksājumi uz Eiropas Savienībā reģistrētām bankām var aizņemt veselu dienu.
Secinājums: Alternatīva komercbanku sniegtajiem pakalpojumiem, jo tā piedāvā atsevišķu kontu, kā arī VISA maksājumu karti.
#6/20
Moneta International
Pakalpojums: Moneta Inernational ir viegli lietojama tiešsaistes platforma, kas ļauj kompānijai kontrolēt tās naudas plūsmu un veikt maksājumus uz vairākiem banku kontiem vienlaikus. Moneta piedāvā iespēju apmaksāt piegādātāju izrakstītos rēķinus, izmaksāt darbinieku algas, kā arī veikt pārskaitījumus vairākās valūtās.
Izmaksas: Izmaksas katram klientam ir atšķirīgas. Tās ietekmē pārskaitījumu daudzums, apjoms, kā arī izmantoto valūtu skaits.
Ierobežojumi: Kompānija veic nopietnu klientu atlasi, tādēļ pakalpojums var nebūt pieejams visiem.
Secinājums: Rīks uzņēmējiem, kuri strādā ar klientiem vai piegādātājiem no dažādām pasaules valstīm.
#7/20
Erpnext
Pakalpojums: ERPNext ir krājumu pārvaldes programma, kura lieliski piemērota krājumu plānošanai. Tā izceļas ar minimālistisku un viegli lietojamu programmatūru, kā arī piedāvā plašu pakalpojumu spektru. Lietotājs var sekot līdzi kompānijas krājumu apjomiem, sūtīt un saņemt rēķinus un pat uzskaitīt darba pieteikumus vai klientu sūdzības.
Izmaksas: Programmas izmaksas ir robežās no 300 līdz 3000 USD gadā, atkarībā no datu uzglabāšanas plāna un lietotāju skaita.
Ierobežojumi: -
Secinājums: Risinājums kompānijām, kuras nav izveidojušas savu iekšējo uzskaites sistēmu.
#8/20
Erply
Pakalpojums: Kompānija Erply ir izstrādājusi integrējamu krājumu pārvaldes sistēmu, POS termināla programmu, kā arī pārdošanas platformu. Sistēma ļauj sekot līdzi krājumu apmēriem un nepieciešamībai tos papildināt, veikt pārdošanu internetā, kā arī uzraudzīt kompānijas POS terminālu ienākumus. Erply piedāvā arī grāmatvedības programmatūru, kura ir pilnībā savienojama ar jebkuru no Erply piedāvātajiem rīkiem.
Izmaksas: Fiksēta lietošanas maksa, sākot ar 200 EUR mēnesī. Pieejama arī 14 dienu bezmaksas izmēģinājuma versija.
Ierobežojumi: Daļa no rīkiem vairāk piemēroti lieliem uzņēmumiem.
Secinājums: Pārdomāts risinājums kompānijām, kurām liela daļa apgrozījuma nāk no POS termināliem.
#9/20
Rēķinu apstrāde:
InvoiceBerry
Pakalpojums: InvoiceBerry izstrādātā platforma ļauj sistemātiski un ērti izrakstīt un uzraudzīt klientu rēķinus. Programma atbalsta vairākas valūtas, kā arī piedāvā pārskatāmas atskaites par rezultātiem.
Izmaksas: Pakaplojuma izmaksas ir 12 -24 EUR mēnesī, atkarībā no klientu skaita. Pieejama arī bezmaksas, ierobežota versija.
Ierobežojumi: Automātiski izrakstīt rēķinus iespējams tikai angļu valodā.
Secinājums: Rīks kompānijām, kuras ikdienā apstrādā apjomīgu rēķinu skaitu.
#10/20
Swipe
Pakalpojums: Swipe ir aplikācija, kura ļauj ērti izrakstīt un nosūtīt rēķinus e-pastā vai arī īsziņā. Aplikācija piedāvā sekot līdzi rēķinu apmaksai, kā arī sūtīt atgādinājumus par kavētiem rēķiniem. Klientiem, kuri lieto Swipe, ir iespēja apmaksāt rēķinus ar pāris klikšķiem mobilajā ierīcē.
Izmaksas: Pakalpojuma aptuvenās izmaksas noteiktas 2-3% robežās, tomēr tās atkarīgas no rēķinu lieluma, kā arī kompānijas darbības nozares.
Ierobežojumi: Sistēma pagaidām atbalsta maksājumus tikai ar VISA un Mastercard kartēm.
Secinājums: Viegli lietojams vadības panelis, kura apgūšana neprasa lielu piepūli.
#11/20
Saskaita123
Pakalpojums: Saskaita123.lt piedāvā automatizētu rēķinu apstrādes un izrakstīšanas programmu, kas pieejama arī mobilajās ierīcēs. Programma ļauj sekot līdzi rēķinu apmaksai, kā arī nosūtīt atgādinājumus par kavētu rēķinu apmaksu.
Izmaksas: Programma ir pieejama bez maksas.
Ierobežojumi: Šobrīd rēķini pieejami tikai lietuviešu valodā.
Secinājums: Populārs rēķinu apstrādes rīks, kurš diemžēl nav pieejams visās Baltijas valstīs.
#12/20
Orion
Pakalpojums: Orion ir radījuši parocīgu risinājumu, kas ļauj uzņēmējam izrakstīt, sekot līdzi, kā arī nosūtīt rēķinus izmantojot tiešsaistes platformu. Orion platforma spēj apstrādāt dažādas valūtas, pēc oficiālajām Latvijas Bankas likmēm automātiski atjaunot to kursus, kā arī ir savienojama ar grāmatvedības programmu Tildes Jumis.
Izmaksas: Pieejami trīs izmaksu modeļi – bezmaksas, 15,50 EUR un 32,71 EUR mēnesī, kuri savā starpā atšķiras ar pieejamo rēķinu, kā arī lietotāju skaitu.
Ierobežojumi: Līdzīgi rēķinu apstrādes rīki pieejami arī kā daļa no citu kompāniju piedāvātajiem pakalpojumiem.
Secinājums: Rīks kompānijām, kuras darbojas ar rēķiniem dažādās valūtās.
#13/20
Sliptree
Pakalpojums: Sliptree piedāvā rēķinu apstrādes risinājumu, kas ļauj izrakstīt rēķinus desmit valodās, kā arī piemērot rēķiniem atbilstošās valsts likumdošanā noteikto nodokļa likmi. Programma ļauj ērti rēķinus nosūtīt, kā arī sekot līdzi to apmaksai.
Izmaksas: Programmas cena ir 19 EUR mēnesī, tomēr pieejama arī 30 dienu izmēģinājuma versija, kuru iespējams lietot arī ilglaicīgi, ja kopējā, mēnesī izrakstīto rēķinu summa, nepārsniedz 1000 EUR.
Ierobežojumi: Dažas no Eiropā izplatītākajām valodām vēl nav pieejamas.
Secinājums: Plašs pakalpojumu klāsts, kas apvienots ērtā un viegli uztveramā programmā.
#14/20
Fitek
Pakalpojums: Fitek sniedz pakalpojumus, kas krietni ietaupa laiku kompānijām ar lielu pavadzīmju plūsmu, ģenerējot, digitalizējot un izsūtot rēķinus to adrsātiem. Sadarbībā ar lielākajām komercbankām Fitek arī nodrošina automātiskos maksājumus par kompānijas saņemtajiem pakalpojumiem.
Izmaksas: Dažādi
Ierobežojumi: -
Secinājums: Risinājums kompānijām ar relatīvi lielu klientu skaitu.
#15/20
Maksājumu sistēmas:
Paytailor
Pakalpojums: PayTailor ir alternatīva tradicionālajiem karšu termināliem. Kompānija piedāvā klientiem veikt maksājumus, izmantojot mobilos telefonus, kas īslaicīgi tiek savienoti ar vienkāršu iekārtu veikalā. Veikala darbinieks ievada maksājumu summu un klients to savā mobilajā ierīcē apstiprina.
Izmaksas: Programmas mēneša maksa ir 10 EUR apmērā, kā arī jārēķinās ar nelielu komisiju par katru maksājumu.
Ierobežojumi: Pakalpojums pieejams tikai Igaunijā, kā arī maksājumu summa ir ierobežota 50 EUR apmērā.
Secinājums: Pakalpojumam ir liels potenciāls, tomēr šī brīža pielietojums ir visai ierobežots.
#16/20
WoraPay
Pakalpojums: WoraPay piedāvā risinājumu kas ļauj krietni saīsināt rindas restorānos vai pie maksājumu kasēm. Klienti var apskatīt ēdienkarti, izvēlēties tiem vēlamāko produktu, to pasūtīt, kā arī uzreiz norēķināties, izmantojot WoraPay radīto aplikāciju. Programma tālāk nodod ziņu tirgotājam vai restorāna darbiniekam par klienta pasūtījumu, kas ļauj pasūtītājam ierasties un saņemt jau gatavu produktu, apejot garās rindas. WoraPay sadarbojas ar vairākiem Baltijas valstu mobilo aplikāciju izstrādātājiem, tādēļ šis FinTech risinājums pieejams arī kā daļa no citu kompāniju aplikācijām.
Izmaksas: Nav zināmas.
Ierobežojumi: Varētu paiet zināms laiks, kamēr klienti pieradīs pie jaunās norēķinu sistēmas.
Secinājums: Risinājums ikvienam uzņēmējam, kurš vēlas saīsināt rindas pie norēķinu kasēm.
#17/20
Pocopay
Pakalpojums: Pocopay ir alternatīvo maksājumu rīks, kas ļauj klientiem norēķināties, izmantojot tikai mobilo tālruni. Tirgotājs izveido digitālu rēķinu ar unikālu QR kodu, kuru klients ar sava mobilā telefona palīdzību noskenē un apstiprina maksājumu Pocopay aplikācijā.
Izmaksas: Programma pieejama bez maksas.
Ierobežojumi: Pakalpojums pieejams tikai Igaunijā.
Secinājums: Potenciāli populārs alternatīvo maksājumu rīks, tomēr apmaksas veikšanai nepieciešama aplikācija, kura var nebūt pieejama visiem klientiem.
#18/20
Mobilly
Pakalpojums: Mobilly piedāvā maksājumu sistēmu, kas ļauj klientiem norēķināties par pirkumiem ar mobilās aplikācijas vai arī īsziņas palīdzību. Apmaksātā summa tiek pieskaitīta klienta mobilā telefona rēķinam vai arī var nākt no tam paredzēta Mobilly konta.
Izmaksas: Vidēji 10% apmērā no maksājumiem, kuri veikti, izmantojot Mobilly maksājumu sistēmu.
Ierobežojumi: Pakalpojums pagaidām pieejams tikai Latvijas tirgū, kā arī ir relatīvi maz uzņēmumu, kas ieviesuši iespēju par saviem pakalpojumiem norēķināties ar Mobilly sistēmu.
Secinājums: Maksājumu risinājums ar lielu potenciālu.
#19/20
E-komercijas risinājumi:
Paymill
Pakalpojums: Paymill ir integrējama tiešsaistes maksājumu sistēma, kas atbalsta norēķinus ar Visa, Visa Electron, Maestro un MasterCard kartēm, kā arī Paypal pārskaitījumus.
Izmaksas: Katram maksājumam piemērota 0,28 EUR apstrādes komisija, kā arī papildus maksa atkarībā no izvēlētās metodes.
Ierobežojumi: Paymill neatbalsta vairākus alternatīvus maksājumu veidus, piemēram, Bitcoin.
Secinājums: Izdevīga maksājumu sistēma maziem uzņēmumiem, jo izmaksas atkarīgas no kopējā apgrozījuma, nevis no fiksētas mēneša maksas.
#20/20
eComCharge
Pakalpojums: eComCharge piedāvā maksājumu sistēmu, kura ļauj veikt maksājumus tiešsaistē, izmantojot visas biežāk sastopamās maksājumu kartes, kā arī 20 citus, alternatīvus maksājumu veidus. Kompānija piedāvā arī papildinājumus, jau esošām maksājumu sistēmām, piemēram, Bitcoin vai Paypal maksājumus.
Izmaksas: Atkarīgas no katra klienta maksājumu sistēmas, t.i. cik valūtas, kartes, kā arī maksājumu veidi tiek apkalpoti.
Ierobežojumi: Risinājums neizslēgs nepieciešamību pēc komercbanku pakalpojumiem.
Secinājums: Risinājums tirgotājiem, kuri regulāri saņem maksājumus dažādās valūtās.