“Ja kompānija spēj piesaistīt apzinīgus aizņēmējus, līdz ar viņiem atnāks arī investori,” uzskata P2P platformas Robo.cash dibinātājs Sergejs Sedovs

2017. gada 27. marts plkst. 9:00
Autori:
Sadaļa: Finanses
Dalies ar šo rakstu

2017. gada 22. februārī Latvijā darbību uzsākusi vienlīdzīgās kreditēšanas platforma Robo.cash. Par mūsdienīgo P2P instrumentu specifiku un aizņēmēju un kreditoru sadarbību dažādās valstīs stāsta kompānijas Robo.cash dibinātājs Sergejs Sedovs.

FOTO Sergejs Sedovs, kompānijas Robo.cash dibinātājs

Vispirms jājautā – ko nozīmē jaunās P2P platformas izveidošana Latvijas iedzīvotājiem?

Latvijas iedzīvotāji jau ir iepazinušies ar vienlīdzīgo kreditēšanu. Lai gan P2P platformu vēsture nav garāka par desmit gadiem, Latvijas kompānijas TWINO un Mintos ieņem nozīmīgu vietu ES tirgū. Domāju, ir svarīgi, ka valstī ieplūst ārvalstu kapitāls. Nav noslēpums, ka mūsu grupas kompānijas darbojas dažādās valstīs un ir cieši saistītas. Labvēlīgais investīciju klimats nospēlēja lomu Robo.cash jurisdikcijas izvēlē. Interese par P2P kreditēšanu pašlaik pieaug, mēs sagaidām, ka platforma veiksmīgi attīstīsies.

Tas nozīmē, ka uzskatāt Latviju par veiksmīgu laukumu startapiem?

Vienlīdzīgā kreditēšana tiešām bieži tiek saistīta ar startapa jēdzienu. Bet tas nav mūsu gadījumā - P2P platformas izveidošana kļuva par loģisku soli veiksmīga biznesa attīstīsanā. Mūsu kompāniju grupā tiek iekļauti: online kreditēšanas serviss Spānijā (prestamer.es), automatizēts serviss (zaymer.ru) un oflline tīkls FinTerra Krievijā, kā arī apvienotais zem viena zīmola zaimer.kz online un ofline komplekss Kazahstānā. Tas ir vairāk nekā 700 darbinieku un 1,5 miljoni klientu. Mēs strādājam mikrokreditēšanas tirgū kopš 2010. gada un esam ieguvuši ievērojamu pieredzi pārliecinošai turpmākai attīstībai. Robo.cash integrēs investīcijas visai kompāniju grupai.

Tagad uzturam dialogu ar investoriem platformas čatā, profila forumos un sociālajos tīklos, un jāatzīst, ka viņu intereses ir daudz plašākas par vienreizēju līdzekļu ieguldījumu.

Vai Robo.cash konkurēs ar vietējām kompānijām? Un kāda vispār ir konkurence P2P platformu vidū?

Tiešas konkurences ar Latvijas jurisdikcijā strādājošajām kompānijām nebūs. P2P kreditēšanas tirgus tikai formējas, cīnīties par jau piesaistīto investoru ir par agru. Cīņa drīzāk notiek par iespēju sniegt informāciju par šādu līdzekļu investēšanas veidu. Turklāt investors var atrasties citā valstī, tāpēc vienādi svarīga ir informācija gan par vietējās likumdošanas īpatnībām, gan par konkrētas P2P platformas reputāciju.

Kad mēs sakām: Šveice, tas nozīmē, ka viena no pirmajām asociācijām ir Šveices banka ar augstu drošības un konfidencialitātes līmeni. Pašlaik Latvijas P2P platformas kļūst populāras ES, un mēs esam gatavi kopā ar kolēģiem strādāt pie šī zīmola attīstības, tāds darbs ir mūsu kopīgajās interesēs.

Kādi riski pastāv investoriem? Vai ir taisnība, ka, jo lielāka ir piedāvātā procentu likme, jo ir lielāks risks zaudēt naudu?

Jūs runājat par vispārējo investēšanas likumu, bet šajā gadījumā starp procentu likmēm un riskiem nav tieša sakara. Lai piesaistītu investorus ar augtajiem ienākumiem, kompānija var apzināti samazināt savas peļņas rādītāju un izdevumus. Risku izvērtēšanai ir nepieciešama pilnīgākā informācija pirmām kārtām par to, kur nauda tiek ieguldīta.

Nebūtu korekti kā piemēru minēt citus, tāpēc apskatīsim Robo.cash piedāvātās procentu likmes. Tagad piesaistām investīcijas vidēji ar 14% gadā uz termiņu no 2 mēnešiem. Citas P2P platformas, kas darbojas ES tirgū, piedāvā īslaicīgās investīcijas ar 3-5% gadā vai ar investēšanas termiņiem no 3 līdz 5 gadiem. Vai tas nozīmē, ka Robo.cash investori riskē vairāk? Nē! Jo Robo.cash investē līdzekļus tikai savās kompānijās. Kompāniju grupas savstarpējie aktīvi 2016. gadā veidoja 13,982 miljonus eiro, tīrā peļņa bija 3,389 miljoni eiro. 2017. gadā tiek plānots aktīvu apjomu paaugstināt līdz 24-25 miljoniem eiro.

Kompāniju-kreditoru darbības pamatveids – īstermiņa aizdevumi (PayDay Loans). Krievijā ir likumdošanas ierobežojumi attiecībā uz privātpersonām, minimālā investīciju summa ir aptuveni 25 000 eiro. Tajā pašā laikā banku kredītu vērtība Krievijā ir ļoti augsta. Krievijas CB refinansēšanas likme pašlaik ir 10%, kredītu vērtība ir aptuveni 17-20% gadā.

Investīcijas no ES ar procentu likmi 14% EUR valūtā ir daudz izdevīgākas nekā kreditēšana iekšējā tirgū, pat ņemot vērā valūtas risku, kuru mēs uzņemamies paši. Īsais investēšanas cikls ļauj bez liekiem izdevumiem segt sezonas aktivitātes pieplūdumu PayDay Loans aizdevumu tirgū. Modelis ir ekonomiski pamatots, bet tas nozīmē, ka tādu investīciju riski ir minimāli.

P2P kreditēšana tiek uzskatīta par augsti tehnoloģisku finanšu produktu. Vai ir principiālas tehniskās atšķirības dažādu P2P platformu darbā, un kā tās ietekmē kompāniju pievilcību?

Katra P2P platforma ir unikāla pirmām kārtām ar savu klientu bāzi. Ja kompānija spēj piesaistīt apzinīgus aizņēmējus, līdz ar viņiem atnāks arī investori. Aizņēmēji tiek meklēti dažādos veidos. Daudzas platformas izmanto profila interneta-kopienas, tā tika izveidots Lending Club. Cits variants - pieeja aktīvās finanšu organizācijas datubāzēm. Populāra ir arī lidoģenerācija un sūtījumi Big Data analīzes laikā izvēlētiem abonentiem. Bet šīs metodes nav ideālas. Konservatīvie klienti nevēlas iedziļināties jaunajos piedāvājumos, konteksta reklāma ir redzama gan apzinīgajiem aizņēmējiem, gan krāpniekiem.

Robo.cash ir ne tikai izveidota klientu bāze, bet arī jauno aizņēmēju kvalitātes novērtējuma tehnoloģijas. Mūsu unikālais izstrādājums irpilnīgi automatizēts skoringa komplekss. Tādai sistēmai nav zināmu analogu NVS valstīs, bet ES un ASV tādu kompleksu ir tikai dažas vienības. Robots veiksmīgi strādā jau 3 gadus, pilnīgā automatizācija ir samazinājusi defolta līmeni un izdevumus. Aizņēmēju piemeklēšana Robo.cash atkarībā no investora izvēlētajiem parametriem arī notiek automātiski. Pateicoties kvalitatīvam skoringam, mēs varam garantēt investīciju atgriešanu kopā ar procentiem, un tas, protams, palielina Robo.cash pievilcību.

Pēdējais jautājums – P2P platformu darbība kļuva iespējama, pateicoties informācijas tehnoloģiju attīstībai. Kas būs tālāk? Vai P2P servisi tiks mainīti kopā ar tehnoloģijām vai pārveidosies par konservatīvu finanšu institūtu?

Visticamāk, būs gan viens, gan otrs vienlaikus. Tā notiek bankās, kur respektablās pagājušā gadsimta celtnēs ir pilnīgs mūsdienīgas tehnikas aprīkojums. Tagad mēs redzam, ka aizņēmēja un kreditora sadarbības modelis, kuru piedāvā P2Pplatformas, ir pieprasīts. Tādēļ interfeisa, investīciju pārvaldības bāzes elementu līmenī nav vērts gaidīt revolucionāras pārmaiņas. Tajā pašā laikā datu apstrādes izmaiņas un jauno servisu pieslēgšana notiek pastāvīgi.

Pieredzējušie lietotāji atklās sev jaunas platformas iespējas, bet konservatīvajiem tiks saglabāts ierasts un ērts darbību algoritms.

 

Raksts tapis sadarbība ar Robo.cash

Dalies ar šo rakstu