Finansiāla stabilitāte ir sasniedzama, ja ir apzinātas dažādas iespējas, kas var palīdzēt ceļā uz to. Pārkreditācija ir viena no šīm iespējām, ar ko veicināt dažādu problēmu risināšanu un atvieglot finansiālu grūtību pārvarēšanu.
Tas ir process, kas palīdz optimizēt esošo kredītsaistību izmaksas un sniedz iespēju apvienot vairākus aizdevumus vienā. Kredītņēmējiem bieži nav skaidrības, vai viņu esošās saistības iespējams pārstrukturizēt izdevīgākā veidā, tāpēc rodas jautājums - ko īsti iespējams pārkreditēt?
Auto līzings un auto kredīts. Automašīnas iegāde mūsdienās vairs nav untums, bet gan nepieciešamība, tāpēc arvien vairāk patērētāju kļūst par kredītņēmējiem šī pirkuma veikšanai. Lietotu auto iegādei izmanto kredītu, taču jaunas un mazlietotas automašīnas visbiežāk iegādājas līzingā, taču tā tas nav vienmēr. Gan auto kredītu, gan līzingu iespējams pārkreditēt un izmantot arī iespēju apvienot kredītus. Veicot refinansēšanu šiem aizdevumu veidiem, iespējams panākt izdevīgāku risinājumu ikmēneša maksājumiem, kā arī izvairīties no auto zaudēšanas, ja tas kalpo par aizdevuma nodrošinājumu un vairs nav iespējas segt maksājumus iepriekšējā apmērā.
Patēriņa kredīts. Šis aizdevumu veids ir ļoti izplatīts, jo sniedz tā ņēmējiem diezgan daudz priekšrocību - tas ir ātri iegūstams, nereti pieejams bez ķīlas un pārsvarā šie aizdevumi tiek piedāvāti ar fiksētu procentu likmi. Patēriņu kredīts paredzēts dažādu izdevumu segšanai, par ko nav jāsniedz atskaites kredītiestādei, tāpēc iespējams šos līdzekļus izmantot gan mājokļa remontam, gan auto iegādei. Ja vienai personai ir izsniegti vairāki šāda tipa aizdevumi, gandrīz vienmēr ir izdevīgi izpētīt kredītu apvienošanas iespējas. To vērts darīt gan vienkārši ērtuma vārdā, gan tādēļ, lai iegūtu izdevīgāku procentu likmi, gan arī atmaksas termiņa pārskatīšanai - pārkreditēšana sniedz iespēju to gan pagarināt, gan saīsināt bez sodu maksājumiem un citiem liekiem izdevumiem.
Minot patēriņa kredītu procentu likmi jāpiebilst, ka Latvijā, lielākoties, gan banku, gan nebanku aizdevēji piedāvā patēriņa kredītus ar fiksētu likmi, taču strauji mainoties ekonomiskajai situācijai, iespējams izdevīgāks piedāvājums. Šajā gadījumā aizdevumu pārstrukturizēšana sniedz iespēju nepārmaksāt un samazināt tēriņus maksājot aktuālajai situācijai atbilstošu cenu par aizdevumu. Tā kā patēriņa kredītu izsniedz bez ķīlas personām, kas var lepoties ar labu kredītvēsturi un stabiliem ienākumiem, šajā gadījumā, visbiežāk, iespējama arī kredītu apvienošana bez ķīlas. Tie ir salīdzinoši nelieli aizdevumi, kas visbiežāk nepārsniedz dažu tūkstošu robežu, tāpēc par to apvienošanu nav jāraizējas tiem, kas laicīgi veikuši maksājumus. Taču finansiālās grūtībās nonākot, ieteicams pēc iespējas ātrāk rīkoties un optimizēt jau esošo kredītu izmaksas, tos pārkreditējot, lai īslaicīgas grūtības nekļūst par iemeslu nopietnākām problēmām.
Īstermiņa aizdevums. Samērā nesen visnotaļ milzīgu popularitāti guva īstermiņa aizdevumi, ko teju ikviens var saņemt internetā, īsā laikā, bez ķīlas vai galvotāja. Šiem aizdevumiem ir mazs viena aizdevuma apjoms, to atmaksas termiņš nepārsniedz gadu un par to jāmaksā fiksēta procentu likme. Tas ir pievilcīgs piedāvājums patērētājiem, kas nonākuši īslaicīgās grūtībās vai saskārušies ar nelieliem, bet negaidītiem izdevumiem, ko paši saviem spēkiem nespēj segt. Lielākā daļa sabiedrības var kļūt par īstermiņa aizdevuma saņēmējiem, taču galvenie priekšnosacījumi, ko min aizdevēji, ir noteikta vecuma sasniegšana un nesabojāta kredītvēsture. Šos aizdevumus izsniedz bez izziņas no darba vietas, nav jāsniedz skaidrojumi par to izlietojumu, kā arī iespējams saņemt aizdevumu no dažādiem aizdevējiem teju vienlaikus. Tādā gadījumā vienmēr būs izdevīgi vērsties kredītiestādēs, kas apvieno kredītus. Īstermiņa aizdevums paredzēts kā īslaicīgs risinājums, taču to neatdodot laikā vai ignorējot pavisam, draud tiesvedība un parādu piedziņa ar tiesu izpildītāju starpniecību, gluži tāpat kā tas ir citu aizdevumu neatdošanas gadījumā. Nonākot īstermiņa aizdevumu jūgā, svarīgi atcerēties, ka gandrīz vienmēr šajā situācijā iespējama kredītu apvienošana bez galvotāja vai ķīlas.
Pārstrukturizēt iespējams visus sabiedrībā izplatītākos aizdevumu veidus, kas nozīmē, ka teju ikviena kredītņēmēja personīgajai finanšu situācijai iespējams rast problēmu risinājumu, ja tas tiek darīts laikus.
